JAKARTA - Perencanaan pendidikan anak kini menjadi perhatian serius banyak keluarga Indonesia.
Di tengah kenaikan biaya pendidikan dan kondisi ekonomi yang dinamis, orang tua dituntut untuk menyiapkan strategi keuangan yang lebih matang agar masa depan anak tetap terjaga. Tantangan ini mendorong perlunya solusi yang tidak hanya berorientasi pada tabungan, tetapi juga memiliki perlindungan risiko yang memadai.
Data Badan Pusat Statistik (BPS) menunjukkan bahwa rata-rata biaya pendidikan jenjang SMA dan SMK meningkat lebih dari 30% dalam rentang tahun ajaran 2020/2021 hingga 2023/2024. Lonjakan ini membuat pembiayaan pendidikan menjadi semakin berat apabila hanya mengandalkan arus kas bulanan, terlebih tanpa perencanaan jangka panjang yang terstruktur dan berkelanjutan.
Tantangan Biaya Pendidikan di Tengah Ketidakpastian Ekonomi
Kenaikan biaya pendidikan tidak terlepas dari berbagai faktor, mulai dari inflasi, peningkatan kualitas layanan pendidikan, hingga kebutuhan fasilitas penunjang yang semakin kompleks. Kondisi ini membuat keluarga perlu memiliki kesiapan finansial sejak dini agar tidak terganggu ketika memasuki fase pendidikan anak yang membutuhkan dana besar.
Jika perencanaan pendidikan hanya mengandalkan penghasilan rutin, risiko ketidaksiapan akan semakin tinggi. Terlebih ketika terjadi hal-hal tak terduga seperti sakit, kecelakaan, atau risiko meninggal dunia pada pencari nafkah utama, rencana pendidikan anak dapat terganggu secara signifikan.
Situasi tersebut menunjukkan bahwa kebutuhan akan produk keuangan yang mampu mengombinasikan perlindungan dan perencanaan dana pendidikan menjadi semakin relevan. Di sinilah peran asuransi pendidikan berbasis syariah dinilai dapat menjadi alternatif yang sesuai bagi keluarga Indonesia.
AlliSya Cerdas Sebagai Jawaban Kebutuhan Keluarga
Untuk menjawab tantangan tersebut, Allianz Syariah memperkenalkan AlliSya Cerdas, sebuah produk asuransi jiwa dwiguna syariah yang dirancang khusus membantu keluarga, terutama para ibu, dalam menyiapkan dana pendidikan anak secara terencana dan sesuai prinsip syariah.
Produk ini memadukan dua kebutuhan utama keluarga, yaitu perlindungan jiwa jika terjadi risiko dan manfaat tunai terjadwal yang dapat disesuaikan dengan fase kebutuhan pendidikan anak. Dengan demikian, rencana pendidikan dapat tetap berjalan meskipun terjadi kondisi yang tidak diharapkan.
“AlliSya Cerdas kami rancang sederhana, namun bermakna: ada perlindungan jiwa jika risiko terjadi, dan ada manfaat tunai yang membantu keluarga menjaga rencana pendidikan anak tetap berjalan,” kata Elmie A. Najas, Direktur Utama Allianz Life Syariah Indonesia.
Prinsip Syariah dan Nilai Tolong-Menolong
Dalam pengelolaannya, AlliSya Cerdas menegakkan prinsip tolong-menolong atau ta’awun, transparansi, serta sejalan dengan Maqasid Syariah. Prinsip ini diwujudkan melalui kompas perlindungan yang menekankan perlindungan terhadap harta, jiwa, dan akal, sehingga keluarga dapat merencanakan pendidikan anak dengan lebih tenang.
Elmie menjelaskan bahwa dalam perspektif keuangan syariah, perencanaan pendidikan anak merupakan bagian dari ikhtiar menjaga keberlangsungan akal dan kesejahteraan generasi berikutnya. Pendekatan berbasis tolong-menolong memungkinkan tujuan jangka panjang keluarga dikelola secara kolektif dan berkelanjutan.
Dengan konsep tersebut, peserta tidak hanya berfokus pada kepentingan pribadi, tetapi juga berkontribusi pada sistem pengelolaan dana yang memberikan manfaat lebih luas bagi sesama peserta. Hal ini menjadikan produk tidak sekadar instrumen keuangan, melainkan bagian dari nilai sosial yang dijunjung tinggi.
Skema Perlindungan dan Manfaat Tunai Terjadwal
AlliSya Cerdas menawarkan masa perlindungan selama 11 tahun dengan pilihan masa bayar kontribusi 3 atau 5 tahun serta frekuensi pembayaran yang fleksibel. Skema ini memberikan kemudahan bagi keluarga untuk menyesuaikan dengan kemampuan finansial masing-masing.
Pada akhir tahun polis ke delapan, peserta berhak menerima manfaat tunai sebesar 40% dari kontribusi yang telah ditentukan. Selanjutnya, pada akhir tahun ke sebelas, manfaat tunai sebesar 80% diberikan dan polis berakhir. Manfaat ini dapat dimanfaatkan untuk membiayai kebutuhan pendidikan anak sesuai dengan tahapan yang direncanakan.
Dari sisi perlindungan, apabila pihak yang diasuransikan wafat dalam dua tahun pertama sejak polis berlaku, penerima manfaat akan memperoleh santunan sebesar 100% kontribusi yang telah dibayarkan setelah dikurangi sedekah jika ada.
Perlindungan Risiko dan Keberlanjutan Pendidikan Anak
Jika risiko meninggal dunia terjadi setelah dua tahun polis berjalan, manfaat yang diberikan meningkat menjadi 120% dari kontribusi yang telah ditentukan. Selain itu, manfaat pembebasan kontribusi juga berlaku sehingga kontribusi selanjutnya akan dibayarkan oleh Allianz Syariah dan polis tetap aktif.
Dengan mekanisme ini, anak sebagai penerima manfaat tetap dapat melanjutkan pendidikan sesuai rencana dan memperoleh dukungan dana dari santunan asuransi. Perlindungan tambahan juga diberikan apabila pihak yang diasuransikan meninggal dunia akibat kecelakaan, di mana penerima manfaat akan memperoleh dua kali dari jumlah manfaat meninggal dunia yang tercantum.
Seluruh ketentuan tersebut disampaikan secara transparan dalam dokumen polis, termasuk opsi sedekah sebesar 0,5% atau 1% dari kontribusi. Skema ini mempertegas semangat tolong-menolong dalam pengelolaan dana bersama melalui akad wakalah bil ujrah.
Akses Fleksibel untuk Berbagai Segmen Usia
AlliSya Cerdas menawarkan kontribusi minimum mulai dari Rp500 ribu per bulan dengan usia masuk yang fleksibel. Anak dapat didaftarkan sejak usia 1 bulan hingga 17 tahun, sementara untuk dewasa usia masuk berkisar antara 18 hingga 50 tahun.
Fleksibilitas ini memberikan ruang bagi keluarga dari berbagai latar belakang untuk mulai merencanakan pendidikan anak sejak dini. Dengan perencanaan yang tepat dan perlindungan berbasis syariah, keluarga diharapkan dapat menghadapi tantangan biaya pendidikan dengan lebih percaya diri.
“Kami berharap AlliSya Cerdas dapat menghadirkan solusi untuk para ibu dan keluarga Indonesia untuk mewujudkan mimpi anak dengan perencanaan keuangan yang tepat dan perlindungan asuransi jiwa berbasis syariah yang relevan dengan tantangan masa kini,” tutup Elmie.